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日前,多個(gè)金融管理部門(mén)發(fā)布貨幣信貸、金融服務(wù)等措施,為疫情防控和實(shí)體經(jīng)濟恢復發(fā)展提供有力支持。這些政策落地實(shí)效如何?
《經(jīng)濟參考報》記者日前采訪(fǎng)了解到,無(wú)論是銀行信貸還是股市、債市融資,金融支持實(shí)體力度逐漸穩固,尤其是針對基礎設施、科創(chuàng )企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域,金融資源投放不斷傾斜。與此同時(shí),市場(chǎng)主體,尤其是小微市場(chǎng)主體的融資成本也逐步下行。
——擴總量,貸、股、債渠道全開(kāi),金融資源加速流向市場(chǎng)主體。
隨著(zhù)一系列政策落地,金融對實(shí)體經(jīng)濟支持力度正逐步加大。有“數”為證:中國人民銀行日前發(fā)布的數據顯示,5月社會(huì )融資規模增量為2.79萬(wàn)億元,同比多增8399億元,環(huán)比多增約1.88萬(wàn)億元。
信貸融資是企業(yè)融資的重要渠道之一。5月人民幣貸款增加1.89萬(wàn)億元,同比多增3920億元。今年前5個(gè)月,人民幣貸款累計新增規模超過(guò)了去年同期。記者從多位一線(xiàn)銀行信貸工作人員獲悉,現在各家銀行從總行到分行、再到基層支行網(wǎng)點(diǎn),都提出了明確的信貸增量目標,并加大對新增信貸投放,尤其是重點(diǎn)領(lǐng)域新增信貸投放的考核力度,客戶(hù)經(jīng)理也通過(guò)電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)、名單營(yíng)銷(xiāo)等各種方式來(lái)對接企業(yè)的信貸需求,力爭完成目標。
為擴大信貸投放規模,多家銀行設立專(zhuān)項信貸額度。例如,上海銀行設立1000億元防疫抗疫及復工復產(chǎn)專(zhuān)項投融資額度,交行為上海地區外貿企業(yè)發(fā)放不少于等值200億元人民幣的本外幣貿易融資。
除了銀行信貸渠道,股、債市場(chǎng)融資效率也不斷提升。今年前5個(gè)月,滬深交易所IPO數量達到126家,合計融資2723.77億元,再融資公司152家,合計融資2813.91億元,有效支持了實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。今年前5個(gè)月,社會(huì )融資規??趶较碌钠髽I(yè)債券融資16803億元,政府債券融資30316億元,分別較上年同期多5642億元、13292億元。
郵儲銀行研究員婁飛鵬表示,銀行信貸投放速度相對更快,可以很好滿(mǎn)足企業(yè)等市場(chǎng)主體的融資需求,尤其對于個(gè)體工商戶(hù)等非法人單位,銀行信貸也可予以融資支持。發(fā)行債券成本相對較低,可降低融資主體的成本。而通過(guò)發(fā)行股票融資,可以在穩定企業(yè)主體杠桿率的情況下,使得企業(yè)主體獲得融資資金?!懊鎸?jīng)濟下行壓力,強化金融對實(shí)體經(jīng)濟的支持,需要發(fā)揮金融機構合力?!彼f(shuō)。
——瞄重點(diǎn),金融機構持續“澆灌”基礎設施、科技創(chuàng )新等領(lǐng)域。
“不斷擴大開(kāi)發(fā)性金融支持水利信貸規模,著(zhù)力推動(dòng)國家水網(wǎng)重大工程、流域防洪薄弱環(huán)節、農村水利基礎設施、復蘇河湖生態(tài)環(huán)境、重點(diǎn)行業(yè)區域領(lǐng)域節水、智慧水利等水利基礎設施建設?!苯衲?月,水利部與國家開(kāi)發(fā)銀行簽訂合作協(xié)議,全面加強水利基礎設施建設融資工作。
這是一個(gè)縮影。金融助力穩定經(jīng)濟大盤(pán),有抓手,有重點(diǎn)。
基礎設施建設是穩投資的“壓艙石”,馳援基建,金融機構大有可為。政策性銀行方面,國家開(kāi)發(fā)銀行進(jìn)一步延長(cháng)貸款期限,對于國家重大水利工程,長(cháng)貸款年限可達45年。商業(yè)銀行方面,5月,中信銀行杭州分行與衢州市簽訂合作協(xié)議,未來(lái)5年該行將為衢州發(fā)展提供不低于1000億元的綜合融資,支持衢州基礎設施建設等。
科技創(chuàng )新為高質(zhì)量發(fā)展注入動(dòng)力,而股、債等直接融資場(chǎng)所在支持科創(chuàng )企業(yè)方面正發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。
今年以來(lái),債券市場(chǎng)已接連推出科技創(chuàng )新公司債券(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“科創(chuàng )債”)、科創(chuàng )票據等多款新品種,加大金融支持科技創(chuàng )新力度。Wind數據顯示,當前科創(chuàng )債已發(fā)行30余只產(chǎn)品,融資超200億元,資金主要投向集成電路、人工智能、高端制造等前沿領(lǐng)域。其中首批2-3年期國有科創(chuàng )債發(fā)行利率均低于2.8%,多家公司發(fā)行成本創(chuàng )歷史新低。
中泰證券研究所政策專(zhuān)題組負責人、首席分析師楊暢認為,科創(chuàng )債的推出,一方面進(jìn)一步明確了支持科技創(chuàng )新的導向,順應了國家創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略的方向,為科創(chuàng )企業(yè)增加了債券融資渠道;另一方面,現階段債券市場(chǎng)流動(dòng)性相對充沛,短端擁擠跡象也比較明顯,通過(guò)推行科創(chuàng )債,有利于緩解短期“資產(chǎn)荒”跡象。
——降成本,金融機構減費讓利多措并舉為企業(yè)、尤其是中小微企業(yè)減負。
6月24日,北京中科云智慧環(huán)??萍加邢薰径麻L(cháng)李巖收到了工行北京分行為其新發(fā)放的300萬(wàn)元創(chuàng )業(yè)擔保貸款順利到款的通知?!耙咔橹?,資金周轉是我們面臨的直接和現實(shí)的困難,這筆貸款放款快、利率也非常低,確實(shí)解了我們的燃眉之急?!崩顜r對記者說(shuō)。
“北京市推出的創(chuàng )業(yè)擔保貸款,可為個(gè)人或小微企業(yè)創(chuàng )業(yè)提供免擔保費、低利率的融資支持。就中科云智慧這筆貸款來(lái)看,零擔保費用加上銀行讓利直降利率,測算下來(lái),每100萬(wàn)貸款大概能節省2.5萬(wàn)元的資金成本?!惫ば斜本┖5砦鲄^支行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心客戶(hù)經(jīng)理周潮然表示。
金融支持實(shí)體,一手抓投放總量“加法”,另一手做好讓利實(shí)體的“減法”。央行數據顯示,今年以來(lái),人民銀行引導市場(chǎng)利率下行0.1-0.15個(gè)百分點(diǎn),帶動(dòng)一季度企業(yè)貸款利率同比下降0.21個(gè)百分點(diǎn)至4.4%,為有統計以來(lái)的記錄低點(diǎn)。
針對小微企業(yè)的貸款利率下浮力度加大。據中國民生銀行行長(cháng)鄭萬(wàn)春日前在銀保監會(huì )例行發(fā)布會(huì )上披露的數據,民生銀行對受疫情影響較大的運輸物流、餐飲旅游等行業(yè)小微企業(yè)貸款下調指導定價(jià),全行普惠型小微企業(yè)貸款平均發(fā)放利率在2021年下降77個(gè)基點(diǎn)的基礎上,今年1-5月進(jìn)一步下降29個(gè)基點(diǎn)。
貸款利率下調之外,金融機構也通過(guò)降費,進(jìn)一步為企業(yè)減負。例如,中信銀行主動(dòng)承擔小微企業(yè)貸款房屋抵押登記費及房地產(chǎn)類(lèi)押品評估費,減免轉賬匯款手續費、ATM跨行取現手續費、賬戶(hù)服務(wù)費、電子銀行服務(wù)費等四大類(lèi)11項結算費用。交行降低企業(yè)債券承銷(xiāo)費率,推動(dòng)上海地區企業(yè)債券承銷(xiāo)費率比上年平均下降40%左右。
展望未來(lái),業(yè)內人士認為,貸款市場(chǎng)報價(jià)利率(LPR)有望繼續下行,金融機構讓利實(shí)體仍有較大空間?!按饲暗南盗姓咭堰M(jìn)入落地階段,金融機構的加力扶持有效緩解相關(guān)市場(chǎng)主體的現金流壓力,市場(chǎng)活力得到維持,為后續穩經(jīng)濟大盤(pán)打下了堅實(shí)基礎?!眹医鹑谂c發(fā)展實(shí)驗室特聘研究員任濤表示。(記者 張莫 向家瑩 桑彤)
轉自:經(jīng)濟參考報
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